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杨瑞
这世上从来就没有所谓的公平,最盛行的反而是马太效应!
即天之道,损有余而补不足.人之道,则不然,损不足以奉有余。
新政来袭!农村养老保险可以一次性补缴完15年
近些年,随着父母的年迈,我开始琢磨着给父母把社保一次性缴完,让他们辛苦了一生,能过个不太慌张的晚年。
前些年,我是左盼右盼,可惜农村一次性缴费的城乡居民保险制度一直没下来。
直到今年,终于如愿以偿,等来了社保的新政,农村终于可以一次性补缴了。
根据2017年最新的养老保险补缴规定,如果男性满60岁,女性满55岁,就可以一次性补缴15年养老保险。如果男性满45岁,女性满40岁,也可以最多补缴10年养老保险。
这对于农村的老人,和对于像我一样迫切想让父母尘埃落定的子女来说,无疑是天大的好消息。
人生无常,谁知道自己以后会否有心无力,乘着自己力所能及的时候,该出手时就出手。
可惜,我满满的兴奋却在弄清楚领取细则之后烟消云散,剩下的只有无力感。
同样的缴费,结果却天差地别
从目前的情况来看,农村的社保根本就不能养老,投出去的钱,只能是肉包子打狗,有去无回。
在整个农村社保的设计环节,有一个非常致命的缺陷,也是和职工养老保险最大的不同,它不能对抗通胀。
是的,在钱越来越毛的当下,它竟然没有抗通胀的功能。
我们看看城乡居民养老保险和职工养老保险的区别,看看农村保险少了哪一环。
➤职工养老保险:
职工退休时的社保养老金主要由两部分组成:退休养老金=基础养老金+个人账户养老金。
基础养老金=(参保人员退休时当地上年度月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人账户储存额总和÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139)
➤农村养老保险:
月养老金=月基础养老金(75元)+个人帐户总额(个人缴费、政府补贴部分以及利息)除以139。
由此可见,不管是职工养老保险还是农村养老保险,都是由基础养老金和个人账户养老金组成。
不同之处在于,农村养老保险的个人养老金要远远好于职工的,农村的个人养老金不仅有个人缴费总和还有政府补贴,而且统一除以139,而职工的在50岁时要除以195,55岁除以170,60岁才除以139.
但同时,农村养老保险的基础养老金这块却远远差于职工类的,农村的目前为每月75元,固定的。而职工的却可以抗通胀,以前是很笼统的当地平均工资的20%,后来稍微调整了一下,但总体是能抗通胀的。
假设一次缴存15年9万,结果会如何
我们还是数据说话吧,如果在目前的状态下,一次缴存15年的9万元,假设都是60岁开始领取。
➤农村养老保险每月可领:
75+90000/139=722元(注:未算政府补贴和利息)
最关键的是,只要政策不变,这个金额不会逐年增加,现在的722元还能糊口,但20年后的722元能干嘛呢?
即使政府增加补贴和基础养老金,由于历史负担重,也是很少的增长,杯水车薪。
➤职工养老保险每月可领:
(深圳平均工资8640+0)/2×15年×1%+90000/139=648+722=1370元(注:假设领取的深圳社保,月平均缴费工资为0)
而这里的1370元会随着当地平均工资的增加而上涨,当平均工资翻倍时,最后可以领取2018元。
这个差距是非常直观和巨大的,交同样的9万元,只是因为缴纳的品种不同,待遇就天差地别。
一个竹篮打水一场空,一个才是真正的安享晚年。
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